El seguro por terremoto es una cobertura adicional al seguro de incendio y consiste en otorgar cobertura a los da\u00f1os materiales que sufra la vivienda como consecuencia de la acci\u00f3n directa e inmediata de un terremoto.<\/p>\n
Cuando ocurre un terremoto, el instinto de muchos californianos es preguntarse: \u00bfQu\u00e9 falla se movi\u00f3? \u00bfNewport-Inglewood? \u00bfHayward? \u00bfLa poderosa falla de San Andr\u00e9s?.<\/p>\n
En julio de 2019, dos de los temblores m\u00e1s grandes que ha sufrido California en casi una d\u00e9cada movieron al menos dos docenas de fallas. En los terremotos de Ridgecrest, algunos temblores ocurrieron segundos despu\u00e9s del primer terremoto, de magnitud 6.4, el m\u00e1s fuerte sucedi\u00f3 34 horas m\u00e1s tarde, esta vez de 7.1 de magnitud en la escala de Richter, escala sismol\u00f3gica logar\u00edtmica que numera la energ\u00eda que libera un terremoto, denominada as\u00ed en honor al sism\u00f3logo estadounidense Charles Francis Richter.<\/p>\n
Glenn Pomeroy, jefe del departamento de terremotos de California, visit\u00f3 Ridgecrest d\u00edas despu\u00e9s, \u201cal llegar, se pod\u00eda ver claramente que era un desastre\u201d. Pero \u201cla gente de Ridgecrest y las comunidades cercanas tuvieron suerte\u201d, considera Pomeroy. El da\u00f1o podr\u00eda haber sido mucho peor, \u201csi ocurriera uno de 7.1 en el subsuelo de Los \u00c1ngeles, ver\u00edamos una situaci\u00f3n completamente diferente\u201d, explica.<\/p>\n
Los propietarios en Ridgecrest fueron afortunados, adem\u00e1s alrededor del 20% de ellos pose\u00eda seguro contra terremotos. Se trata, aproximadamente, del doble del promedio estatal.<\/p>\n
“En California, tendemos a utilizar el t\u00e9rmino\u00a0\u201cBig One\u201d\u00a0para referirnos a un\u00a0terremoto muy grande en la falla de San Andr\u00e9s, un terremoto de magnitud entre 7.8 y 8”, explica Lucy Jones, sism\u00f3loga de referencia en California.<\/p>\n
La de San Andr\u00e9s es una de las fallas m\u00e1s estudiadas del planeta ya que en su pr\u00e1ctica totalidad se encuentra sobre la superficie terrestre y fue la causante del terremoto de magnitud de 7.8 que\u00a0destruy\u00f3 gran parte de San Francisco en 1906, provocando la muerte de m\u00e1s de 3.000 personas. Los c\u00e1lculos m\u00e1s conservadores apuntan que un terremoto de magnitud 7.8 en Los \u00c1ngeles, la segunda ciudad m\u00e1s poblada de Estados Unidos, dejar\u00eda\u00a0al menos 2.000 personas muertas, m\u00e1s de 50.000 heridos y da\u00f1os materiales que superar\u00edan los\u00a0200,000 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n
Si se encuentra entre el 90% de los propietarios de viviendas en el estado sin cobertura de este tipo, es posible que desee reconsiderar su decisi\u00f3n. \u201cVivir en California significa convivir con el riesgo de que se produzca un terremoto en cualquier momento\u201d, indica el comisionado de seguros del estado, Ricardo Lara.<\/p>\n
Lo primero que debe tener en cuenta es que la mayor\u00eda de las p\u00f3lizas ordinarias para propietarios de viviendas, inquilinos y condominios no cubren los da\u00f1os causados por terremotos. Incendios, s\u00ed; robos, tambi\u00e9n. Terremotos, nada.<\/p>\n
Seg\u00fan el Departamento de Seguros, aproximadamente el 21% de los propietarios de viviendas en los condados de Los \u00c1ngeles y Orange tienen cobertura por da\u00f1os s\u00edsmicos. Las cifras disminuyen considerablemente en Inland Empire, con s\u00f3lo el 9% de las viviendas cubiertas en Riverside y el 8% en San Bernardino.<\/p>\n
No hay forma de endulzar esta cuesti\u00f3n, los seguros contra terremotos son caros. Pueden duplicar el coste de la cobertura de su hogar, agregando un promedio de $800 al a\u00f1o.<\/p>\n
\u201cComprar o no comprar un seguro contra terremotos es una de las decisiones m\u00e1s dif\u00edciles para los propietarios\u201d, considera Amy Bach, directora ejecutiva del grupo de apoyo de San Francisco United Policyholders. \u201cLas cuentas pueden hacer que sea dif\u00edcil de justificar\u201d.<\/p>\n
Una regla general a considerar es qui\u00e9n es el propietario de la mayor parte de su hogar, si usted o el banco. Si es usted, es decir, si ha pagado la mayor parte de su hipoteca, entonces hay m\u00e1s en juego y el seguro por terremoto tiene m\u00e1s sentido. Si es el banco, y usted est\u00e1 listo para da\u00f1ar su cr\u00e9dito al dejar una estructura da\u00f1ada por un terremoto, entonces el costo adicional de la cobertura puede no tener mucho sentido.<\/p>\n
Seg\u00fan Pomeroy, hay una serie de variables que afectar\u00e1n el coste de la cobertura. Por ejemplo, \u00bfsu casa est\u00e1 construida sobre roca o arena?, \u00bftiene uno o dos pisos?.<\/p>\n
Pomeroy aconseja a los propietarios que visiten el sitio web de la entidad y hagan sus n\u00fameros con la calculadora. \u201cMucha gente piensa que el seguro contra terremotos es muy caro, lo entiendo\u201d, explica. \u201cPero mir\u00e9moslo de esta manera, sin seguro, uno est\u00e1 en peligro de perder los ahorros de toda la vida\u201d.<\/p>\n
Bach, de United Policyholders, agrega: \u201cNunca nos hemos encontrado con alguien que haya pasado por un desastre y se haya arrepentido de tener demasiada cobertura\u201d.<\/p>\n
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Fuente consultada: The L.A. Times<\/em><\/span><\/p>\n Ubique la Universal m\u00e1s cercana a usted:\u00a0<\/strong>Direcciones<\/strong><\/a><\/p>\n Si usted tiene preguntas o le gustar\u00eda una orientaci\u00f3n:\u00a0Cont\u00e1ctenos<\/strong><\/a><\/p>\n Si desea a\u00f1adir su nombre y el de su familia en el libro de oraci\u00f3n:\u00a0Libro de Oraci\u00f3n<\/strong><\/a><\/p>\n Regrese a la p\u00e1gina principal:\u00a0P\u00e1gina Principal<\/strong><\/a><\/p>\n